第一步 真實性核查

核查融資項目發布方、還款方的真實性、合法性 。

項目核查

      包括但不限于核查融資項目發布方融資背景、交易結構、相關融資交易合同以及/或者融資項目發布方與最終債務人債權債務關系、合同履行情況等。通過審查融資項目交易背景、相關協議與付款憑證等,核實融資項目的真實性、合法性 。

相關核查材料

融資項目中實際交易各方的主體資格、交易背景、相關合同或協議、憑證等。

控制人核查

實際控制人真實性核查

· 審查身份證原件等身份信息,核實實際控制人、法定代表人的真實信息,核查其與企業的真實關系。

· 審查授權委托書、預留印鑒等文件,核實相關印章是否合法使用。

相關核查材料

戶口本、婚姻證明、居民身份證/護照等。

企業真實性核查

· 審查營業執照、稅務登記證等法律證件,核實是否存在偽造、過期、變更、吊銷、注銷、作廢等情況。

· 審查公司章程、驗資報告等開辦文件,核實是否存在股權結構造假、資本金未到位、權利義務不明確等情況。

相關核查材料

公司營業執照(正副本)、組織機構代碼證、稅務登記證、銀行開戶許可證、貸款卡、主管政府部門的同意或批準的文件、政府頒發的經營許可證(若有) 、公司章程、最新工商查詢表等。

第二步 還款能力評審

審查融資項目發布方、還款方的還款能力。

收入分析

主營業務收入分析

·深入審查企業采購憑證、出入庫憑證、物流單證、銷售單證、水電費憑證等材料 。

· 通過以上審查,分析生產能力、銷售能力、成本結構,對其經營狀況及發展趨勢進行審核 。

相關核查材料

發票、付款憑證或其它權屬證明、客戶與供應商情況、近三年經審計的財務報表、近期(三個月)經審計財務報表、采購憑證、出入庫憑證、物流單證、銷售單證、水電費憑證等。

現金流分析

· 審查企業銀行流水、納稅憑證,分析現金流動情況 。

· 審查企業經營活動、投資活動、籌資活動所產生的現金流量及結構,分析現金收支構成 。

· 通過以上核實,進一步評估企業經營狀況,特別是經營活動現金流是否健康可持續 。

相關核查材料

驗資報告、近三年納稅申報表、最近一期納稅證明、銀行流水憑證。

第三步 評審會決議

評審融資項目發布方、還款方的綜合風險性 。

評審委員會評審

· 盡職調查結束后,形成盡職調查報告并提交項目評審委員會評審,根據評審結果作出同意、復議或否決的評審決議。

· 評審結果為同意的項目才能在前海航交所平臺上發布供理財者投資。

· 經風險控制體系全面審核的項目,可以有效防止或減低融資項目發布方、還款方出現各種違約情況。

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